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中辦、國辦:有效緩解民企、小微企業融資難、融資貴

2019-02-15 來源:《中國招標》周刊 打印此頁 加入收藏

  各類所有制企業在融資方面平等待遇,切實改善對民營企業的金融服務,穩步擴大融資規模,明顯提升融資效率,把融資成本逐步下降并穩定在合理水平,使民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題得到有效緩解。

□文/武文卿

  新華社2019年2月14日報道,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》(簡稱《意見》)要求,確保對民營企業的金融服務得到切實改善,特別是小微企業融資難融資貴問題得到有效緩解。

  《意見》在“總體要求”的“主要目標”中明確,通過綜合施策,實現各類所有制企業在融資方面得到平等待遇,確保對民營企業的金融服務得到切實改善,融資規模穩步擴大,融資效率明顯提升,融資成本逐步下降并穩定在合理水平,民營企業特別是小微企業融資難融資貴問題得到有效緩解,充分激發民營經濟的活力和創造力。

  《意見》強調兩個“毫不動搖”的指導思想:毫不動搖地鞏固和發展公有制經濟,毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展,平等對待各類所有制企業,有效緩解民營企業融資難融資貴問題,增強微觀主體活力,充分發揮民營企業對經濟增長和創造就業的重要支撐作用,促進經濟社會平穩健康發展。

  充分激發民營經濟活力

  【重點解決金融機構對民營企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,增強金融機構服務民營企業特別是小微企業的意識和能力,擴大對民營企業的有效金融供給,完善對民營企業的紓困政策措施。】

  《意見》以“聚焦難點”、“壓實責任”、“標本兼治”、“公平公正”為基本原則,堅持問題導向,著力疏通貨幣政策傳導機制,重點解決金融機構對民營企業“不敢貸、不愿貸、不能貸”問題,增強金融機構服務民營企業特別是小微企業的意識和能力,擴大對民營企業的有效金融供給,完善對民營企業的紓困政策措施,支持民營企業持續健康發展,促進實現“六穩”目標。

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  金融管理部門要切實承擔監督、指導責任,財政部門要充分發揮財稅政策作用并履行好國有金融資本出資人職責,各相關部門要加強政策支持,督促和引導金融機構不斷加強和改進對民營企業的金融服務。金融機構要切實履行服務民營企業第一責任人的職責,讓民營企業有實實在在的獲得感。

  在有效緩解當前融資痛點、堵點的同時,精準分析民營企業融資難融資貴背后的制度性、結構性原因,注重優化結構性制度安排,建立健全長效機制,持續提升金融服務民營企業的質效。

  消除對民營經濟的各種隱性壁壘,不斷深化金融改革,完善金融服務體系,按照市場化、法治化原則,推動金融資源配置與民營經濟在國民經濟中發揮的作用更加匹配,保證各類所有制經濟依法公平參與市場競爭。

  加大對民企的政策支持力度

  【提升對民營企業金融服務的針對性和有效性,實施差別化貨幣信貸支持政策,加大直接融資支持,提高金融機構服務實體經濟能力。把民營企業、小微企業融資服務質量和規模,作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。】

  《意見》加大金融政策力度,著力提升對民營企業金融服務的針對性和有效性,實施差別化貨幣信貸支持政策,加大直接融資支持,提高金融機構服務實體經濟的能力。

  合理調整商業銀行宏觀審慎評估參數,鼓勵金融機構增加民營企業、小微企業信貸投放。完善普惠金融定向降準政策。增加再貸款和再貼現額度,把支農、支小、再貸款和再貼現政策覆蓋到包括民營銀行在內的符合條件的各類金融機構。

  支持民營銀行和其他地方法人銀行等中小銀行發展,加快建設與民營中小微企業需求相匹配的金融服務體系。深化聯合授信試點,鼓勵銀行與民營企業構建中長期銀企關系。

  積極支持符合條件的民營企業擴大直接融資。完善股票發行和再融資制度,加快民營企業首發上市和再融資審核進度。結合民營企業合理訴求,研究擴大定向可轉債適用范圍和發行規模。擴大創新創業債試點,支持非上市、非掛牌民營企業發行私募可轉債。

  穩步推進新三板發行與交易制度改革,促進新三板成為創新型民營中小微企業融資的重要平臺。支持民營企業債券發行,鼓勵金融機構加大民營企業債券投資力度。

  支持金融機構通過資本市場補充資本,加快商業銀行資本補充債券工具創新,支持通過發行無固定期限資本債券、轉股型二級資本債券等創新工具補充資本。從宏觀審慎角度,對商業銀行儲備資本等進行逆周期調節。

  把民營企業、小微企業融資服務質量和規模,作為中小商業銀行發行股票的重要考量因素。研究取消保險資金開展財務性股權投資行業范圍限制,規范實施戰略性股權投資。聚焦民營企業融資增信環節,提高信用保險和債券信用增進機構覆蓋范圍。引導和支持銀行加快處置不良資產,將盤活資金重點投向民營企業。

  強化融資服務基礎設施建設

  【破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題,從戰略高度抓緊抓好信息服務平臺建設,健全地方增信體系,推動地方各類股權融資規范發展。】

  《意見》強化融資服務基礎設施建設,著力破解民營企業信息不對稱、信用不充分等問題,從戰略高度抓緊、抓好信息服務平臺建設,采取多種方式健全地方增信體系,積極推動地方各類股權融資規范發展。

  依法開放相關信息資源,在確保信息安全前提下,推動數據共享。地方政府依托國家數據共享交換平臺體系,抓緊構建完善金融、稅務、市場監管、社保、海關、司法等大數據服務平臺,實現跨層級跨部門跨地域互聯互通。健全、優化金融機構與民營企業信息對接機制,實現資金供需雙方線上高效對接。

  發揮國家融資擔保基金引領作用,推動各地政府性融資擔保體系建設和業務合作。政府出資的融資擔保機構應堅持準公共定位,不以營利為目的,逐步減少反擔保等要求,對符合條件的可取消反擔保。

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  對民營企業和小微企業貸款規模增長快、戶數占比高的商業銀行,可提高風險分擔比例和貸款合作額度。鼓勵有條件的地方設立民營企業和小微企業貸款風險補償專項資金、引導基金或信用保證基金,重點為首貸、轉貸、續貸等提供增信服務。

  積極培育投資于民營科創企業的天使投資、風險投資等早期投資力量,抓緊完善進一步支持創投基金發展的稅收政策。規范發展區域性股權市場,構建多元融資、多層細分的股權融資市場,鼓勵地方政府大力開展民營企業股權融資輔導培訓。

  完善績效考核和激勵機制

  【完善績效考核和激勵機制,使銀行“敢貸、愿貸、能貸”,有效提高民營企業融資可獲得性。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。】

  《意見》力主完善績效考核和激勵機制,使銀行“敢貸、愿貸、能貸”,有效提高民營企業融資可獲得性。

  商業銀行要推動基層分支機構下沉工作重心,提升服務民營企業內生動力。盡快完善內部績效考核機制,制定民營企業服務年度目標,加大正向激勵力度。對服務民營企業的分支機構和相關人員,重點對其服務企業數量、信貸質量綜合考核。

  建立健全盡職免責機制,提高不良貸款考核容忍度。設立內部問責申訴通道,為盡職免責提供機制保障。授信中不得附加以貸轉存等任何不合理條件,對相關違規行為一經查實,嚴肅處理。

  新發放公司類貸款中,民營企業貸款比重應進一步提高。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。

  金融監管部門按法人機構實施差異化考核,形成貸款戶數和金額并重的考核機制。國有控股大型商業銀行要主動作為,加強普惠金融事業部建設,落實普惠金融領域專門信貸政策,完善普惠金融業務專項評價機制和績效考核制度,在提高民營企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮示范引領作用。

  疏通民營企業融資堵點

  【減輕對抵押擔保的過度依賴,提高貸款需求響應速度和審批時效,增強金融服務民營企業的可持續性。】

  《意見》著力疏通民營企業融資堵點,減輕對抵押擔保的過度依賴,提高貸款需求響應速度和審批時效,增強金融服務民營企業可持續性。

  商業銀行要堅持審核第一還款來源,把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信的主要依據,合理提高信用貸款比重。商業銀行要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

  商業銀行要積極運用金融科技支持風險評估與信貸決策,提高授信審批效率。對于貸款到期有續貸需求的,商業銀行要提前主動對接。鼓勵商業銀行開展線上審批操作,各商業銀行應結合自身實際,將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構;確需集中審批的,要明確內部時限,提高時效。

  商業銀行要健全信用風險管控機制,不斷提升數據治理、客戶評級和貸款風險定價能力,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理,在有效防范風險前提下加大對民營企業支持力度。

  加強享受優惠政策低成本資金使用管理,嚴格監控資金流向,防止被個別機構或個人截留、挪用甚至轉手套利,有效防范道德風險。加強金融監管與指導,處理好支持民營企業發展與防范金融風險之間關系。

  化解風險 維護企業權益

  【從實際出發,幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境,加快清理拖欠民營企業賬款。企業要主動創造有利于融資的條件,有關方面應加強對落地實施的監督檢查。】

  《意見》積極支持民營企業融資紓困,著力化解流動性風險并切實維護企業合法權益,從實際出發,幫助遭遇風險事件的企業擺脫困境,加快清理拖欠民營企業賬款。企業要主動創造有利于融資的條件,有關方面應加強對落地實施的監督檢查。

  加快實施民營企業債券融資支持工具和證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃,研究支持民營企業股權融資,鼓勵符合條件的私募基金管理人發起設立民營企業發展支持基金。支持資管產品、保險資金依法合規通過監管部門認可的私募股權基金等機構,參與化解處置民營上市公司股票質押風險。對暫時遇到困難的民營企業,金融機構要按照市場化、法治化原則,區別對待,分類采取支持處置措施。

  堅持邊界清晰、突出重點、源頭治理、循序漸進,運用市場化、法治化手段,抓緊清理政府部門及其所屬機構(包括所屬事業單位)、大型國有企業(包括政府平臺公司)因業務往來與民營企業形成的逾期欠款,確保民營企業有明顯獲得感。

  政府部門、大型國有企業特別是中央企業要做重合同、守信用的表率,認真組織清欠,依法、依規及時支付各類應付未付賬款。要加強政策支持,完善長效機制,嚴防新增拖欠,切實維護民營企業合法權益。

  民營企業要依法合規經營,珍惜商業信譽和信用記錄。嚴格區分個人家庭收支與企業生產經營收支,規范會計核算制度,主動做好信息披露。加強自身財務約束,科學安排融資結構,規范關聯交易管理。不逃廢金融債務,為金融支持提供必要基礎條件。

  各地區、各部門及各金融機構要推動第三方機構開展金融服務民營企業政策落實情況評估,提高政策落實透明度。及時總結并向各地提供可復制易推廣的成功案例和有效做法。對貫徹執行不力的,要依法依規予以嚴肅問責,確保各項政策落地落細落實。

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